随着监管机构对于贷款产品信息披露的要求提高(比如，必须披露现金贷产品的年化利率)和借款人对贷款产品成本意识的提升，低利率已经成为放贷机构留住存量优质用户的核心武器。

资金低进才能低出，只有降低资金来源成本，才能从根本上降低贷款产品利率。当前，网贷平台C端理财产品的利率已经降至行业地平线(平均理财收益率低于9%)，继续下调的空间有限，此时拓展机构投资者资金成为最有效的手段。在信而富的招股说明书中，我们也看到：“我们还计划进一步多元化资金来源，包括增加机构投资者的数额。……我们计划增加对包括银行，信托基金等金融机构在内的个人和机构的营销工作，作为投资者。”

但问题在于，对大多数网贷平台或消费金融平台而言，拓展B端尤其是持牌金融机构资金已经越来越难。一方面，随着现金贷监管的深入，持牌金融机构在选择合作对象时倾向于设置越来越高的准入门槛，以免被动卷入诸如“高利贷”、“暴力催收”等舆论风波中;另一方面，随着高息模式式微，失去了高息覆盖风险的保护，持牌机构对于相关消费金融平台的可持续经营能力存疑，在合作上也谨慎得多。

最后，与C端市场不同，B端投资人更加理性，更倾向于与大平台合作，行业整体资金来源的B端化，可能也会加速行业自身的分化，大平台在低成本资金来源上占据更多优势，而中小平台则越来越受制于低成本资金难题。